9月9日，羅兵咸永道在第22屆中國國際投資貿易洽談會（以下簡稱「投洽會」）上，重磅發佈《區域性銀行可持續高質量發展制勝之道：數碼化轉型》報告。作為區域性銀行可持續高質量發展制勝之道系列研究成果的開篇，本《報告》針對區域性銀行在增長動能、盈利模式、資產質量、客戶經營和精益管理等五大方面的痛點，提出制勝之道。該系列未來還將圍繞併購重組、生態、戰略佈局、組織轉型等領域展開深入研究並發佈洞察。

    《報告》將區域性銀行的範圍定義為城市商業銀行、民營銀行和農村金融機構（包含農村商業銀行、農村信用合作社、農村合作銀行和村鎮銀行）。根據銀保監會披露，截至2021年12月31日，適用上述口徑的區域性銀行共有約4,000家，合計總資產近93萬億元，相當於銀行業總資產約27%。截至2021年年底，區域性銀行的「三農」和小微企業貸款已分別占銀行業的39%和46%。

    隨着中國經濟由高速度步入高質量發展階段，優化經濟佈局，促進區域協調發展，是新發展格局下促進內循環和實現可持續高質量發展的重要途徑。「區域性銀行在資產規模上雖然不到中國銀行業金融機構的三分之一，但在數量上佔了八成以上，且屬地經營特徵鮮明，在支持普惠金融、綠色金融、推進區域協調發展方面發揮着舉足輕重的作用。」 羅兵咸永道中國區域經濟及金融業主管合伙人張立鈞表示：「數碼化轉型作為重要手段之一，將為區域性銀行賦能，助力實現戰略塑造、業務發展和管理提升，更好地服務中國經濟可持續高質量發展。」

    區域性銀行面臨的五大挑戰

    《報告》指出，區域性銀行存在增長動能、盈利模式、資產質量、客戶經營和精益管理等五大方面的挑戰。羅兵咸永道思略特中國金融服務行業主管合伙人張挺表示：「區域性銀行必須重新思考戰略方向和發展路徑，抓住區域協調發展、ESG、數碼化、產業升級、行業重組等新機遇，深入進行商業模式變革，構建差異化核心競爭力，打造穿越周期波動的護城河。」

    《報告》指出，數碼化轉型將給區域性銀行帶來精益業務第一曲線、加速業務第二曲線、打開三維延展空間的三大價值主張。

    數碼化轉型的「1+5+N」框架

    羅兵咸永道中國金融業管理諮詢主管合伙人王建平表示：「數碼化轉型不只是建系統，轉型也無法一鍵複製，而是自上而下，差異化、針對性、特色化的商業模式升級。區域性銀行數碼化轉型普遍面臨定位不清、回報不彰、能力不足三大挑戰，為解決這些轉型難點，羅兵咸永道在《報告》中提出1+5+N的『工』字形數碼化轉型模型，協助區域性銀行通過該模型實現降本增效，提升客戶體驗，並改變現有業務模式，通過數碼化手段打造新的產品和服務，通過打造核心能力賦能新商業模式，通過新商業模式反哺提高核心競爭力。」

    「工」字頂部一橫代表數碼化頂層設計，通過評估區域性銀行當前的數碼化能力，明確願景目標，而後建立實施路徑、推進體系並匹配資源投入。底部的一橫則是五大數碼化能力的建設，包括技術、數據、人才、文化和敏捷性。中間則是在各類數碼化能力的加持下，實現的具體業務模式與場景的突破。

    數碼化轉型勿忘「初心」

    羅兵咸永道在《報告》也特別強調，區域性銀行數碼化轉型的「初心」，在於更好地服務實體經濟，滿足高質量發展的要求。然而，數碼化轉型並非一蹴而就，過程也不總是一帆風順。結合對國內頭部銀行數碼化轉型之路的分析與思考，羅兵咸永道將數碼化轉型實施的經驗總結為六大要義、三項重點工作和三步走路徑。

    六大要義包括規劃先行、業務引領、數據為王、科技賦能、機制保障和試點分步推進。三項重點工作包括融合、創新與塑能。三步走路徑則是規劃試點、全面轉型和建立長期優勢。（記者 黃裕勇）