本報記者 謝水旺 上海報道

　　12月15日下午，銀監會非銀部主任毛宛苑在銀行業例行新聞發布會上介紹消費金融公司的發展情況，稱“經過六年多的發展，消費金融公司試點逐步深化、行業經營實力穩步提升、促消費惠民生成效顯著。”

　　據中國銀監會統計，截至2016年9月末，全國經批準開業消費金融公司總數已達15家。截至2016年9月末，行業資產總額1077.23億元，貸款余額970.29億元，平均不良率4.11%，貸款撥備率4.18%，因具有“無抵押、無擔保”、“小額分散”、面向中低收入者的展業特點，風險處于合理可控范圍。

　　毛宛苑表示，近年來，消費金融公司不斷將產品和服務向三、四線城市下沉，同時著力探索利用互聯網技術服務消費信貸新模式，逐步構筑線下網點和線上渠道互為補充的業務網格體系，提升金融服務可得性和便利性。

　　不過，毛宛苑強調，消費金融公司應該堅守功能定位，堅持特色經營；順應發展規律，牢筑風險防線。

　　毛宛苑在答《人民日報》記者提問時表示，銀監會認真貫徹落實國務院決策部署，按照“成熟一家、審批一家”的原則，積極推動消費金融公司設立常態化。截至目前，全國已批準開業消費金融公司16家，已批籌尚未開業3家，正在審核3家，進行盡職調查5家。

　　下一步，銀監會將繼續堅持穩中求進原則，按照“一條主線、兩手抓”的工作思路，促進消費金融公司穩步發展。

　　一是圍繞“按照現有法律法規，以市場需求為導向，堅持循序漸進、均衡發展的原則，成熟一家、審批一家”的主線，開展消費金融公司市場準入工作。避免一哄而上，注重發展質量。從具體實踐看，符合準入條件，有消費場景、業務渠道、客戶群體和風控能力的出資人適合做消費金融公司的股東。

　　二是堅持“一手抓風險，一手抓發展”。目前消費金融公司總體發展平穩，但應對風險挑戰的經驗尚有不足。銀監會繼續加強和改進監管服務，采取差異化監管措施，做到“一司一策”，扶優限劣。

　　四川錦程消費金融副董事長何維忠將其發展道路概括為四個堅持。一是堅持客戶下沉，聚焦中低端客群；二是堅持立足本地、貼近居民生活；三是堅持以技術手段為核心的風險管理；四是堅持線下業務為主，同時積極探索線上業務。

　　招聯消費金融總經理章楊清認為，在金融普惠的原則和激烈競爭的格局下，未來消費金融應該是線上為主的，微利的、經營風險的企業；解決信息對稱的問題，應該靠科技和數據能力；線上模式的消費金融，注重“體驗、安全、效率、成本”；它的特點應該是“小額貨幣化、大額場景化”。

　　因此，招聯消費金融公司確立了純線上的輕運營模式。

　　蘇寧消費金融總經理陳鳴介紹，公司依托股東資源，充分融合線上蘇寧易購電商平臺和線下全國1600多家蘇寧門店消費場景，創新消費金融O2O模式。

　　“目前消費金融O2O模式尚在探索中，在風險管控、商業模式創新等方面還存在一定的挑戰和困惑，需要進一步總結和摸索。”陳鳴坦言，消費金融公司線上業務核心問題仍是風控，但區別于傳統金融，線上業務面臨著更大的信用風險和欺詐風險。