非法集資頻繁"換殼"，"慈善""海外上市"都成斂財噱頭

 

　　"當前非法集資活動已從傳統金融行業蔓延至旅游、教育、農業，就連養老、慈善等領域都成為犯罪分子的作案重點，有的在全國范圍內開設了分支機構，導致涉案率高發。"國務院發展研究中心高級經濟師徐鵬程說。

 

　　《經濟參考報》記者近日走訪多地了解到，目前金融領域仍是非法集資的高發區。譬如，P2P網絡借貸野蠻生長，違法違規經營問題突出；虛擬理財產品迭出，"互助""慈善"成斂財噱頭；一些地區批準設立的各類交易場所，由于缺乏規范的管理，有的涉嫌非法集資。

 

　　此外，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游、養老等領域，甚至將觸角伸向農村。記者了解到，河南一個國家扶貧開發重點縣的16個鄉里，有14個鄉都被非法集資"洗劫"，其中一個村被騙800多萬元，很多村民連醫保都交不起了。

 

　　虛擬理財騙局：

 

　　非法集資與傳銷交織

 

　　機構統計顯示，目前國內理財市場規模高達80萬億元，并且該數字還在快速增長，這塊蛋糕已經成為很多不法分子覬覦的目標。

 

　　近期，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財為幌子進行非法集資的案件，嫌疑人利用"k幣交易系統"和"開心復利網"，承諾購買者在購買一份至少1600元的電子幣后，每天可得到20個電子幣的收益，若要變現，就必須拉新人加入。"不到三個月，就有來自八個省份的一萬多人成為會員，涉案金額達6000萬元。"宜春市經偵支隊負責人說。

 

　　《經濟參考報》記者了解到，此類虛擬理財以"互助""慈善""復利"等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強。如"MMM金融互助社區"宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現；"摩提弗"承諾靜態日收益2%，10天即可返回本息。

 

　　"2015年以來，以‘MMM金融互助社區’為代表的互助理財，通過高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、‘摩提弗’等虛擬理財相繼出現，運作方式極為類似。"江西省銀監局非銀處處長鄒節慶說。

 

　　鄒節慶告訴記者，這些虛擬理財組織不具備實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等"多頭在外"。通過設置"推薦獎""管理獎"等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

 

　　據了解，目前線上線下金融領域仍是非法集資高發區。上半年，全國多地警方破獲了多起涉案金額達數十億元的非法集資案件。其中，民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等仍是非法集資高發區，其混亂的市場秩序令人擔憂，動輒數十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情。

 

　　鄒節慶稱，近年來，投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加，普遍存在超范圍經營、違規發售理財產品等情況。

 

　　據介紹，民間投融資中介機構犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用"多對一"或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

 

　　還有一些地區陸續批準設立了各類從事權益類交易、大宗商品交易以及其他標準化合約交易的交易場所，由于缺乏規范的管理，違規違法問題突出，有的涉嫌非法集資。

 

　　非法集資下鄉：

 

　　村民被騙連醫保都交不起

 

　　非法集資觸角伸向農村，一些村民因此致貧返貧。與大城市相比，許多農村非法集資的隱蔽性更強，吸儲手段五花八門，許多村民不明所以，被誘騙上當。

 

　　地處伏牛山深山區的河南省洛陽市洛寧縣和嵩縣都是國家扶貧開發重點縣。據嵩縣金融辦介紹，近兩年來，該縣已發現八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個鄉鎮3000多戶群眾，涉案金額近億元。在洛寧縣，僅2015年，該縣就排查出四起非法集資案件，其中僅惠豐投資擔保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶群眾。

 

　　與大城市相比，許多農村非法集資的隱蔽性更強。《經濟參考報》記者采訪了解到，山區農村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右，非法集資更多通過在農村廣布業務員，以高額提成誘使業務員發展熟人儲戶，在嵩縣最大的一起非法集資案中，業務員多達50余人，平均每個鄉鎮5人。

 

　　"整個嵩縣，16個鄉，有14個鄉都受害了。"這是今年橋頭村村支書張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統計數據。橋頭村被騙800多萬元，相當于這個村將近800人一年都白打工了，很多人連醫保都交不起了。

 

　　記者調查發現，除了向農村蔓延，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統金融業蔓延至旅游、教育等領域。

 

　　"現在非法集資牽涉面越來越廣，已經從農業、林業等傳統領域，蔓延到投資公司、農民專業合作社等新興領域。"江西省公安廳經偵總隊辦案人員表示，參與非法集資的受害人也由社會弱勢群體向社會各個階層擴展。

 

　　今年6月初，一所名為"聚智堂"的全國性教育咨詢機構的多個校區停業關門，家長所交學費去向成謎。《經濟參考報》記者在家長組建的一個500人的維權微信群中了解到，有家長"損失"超過八十萬元，少的也有兩三萬元。

 

　　據一位蔡姓家長說，聚智堂最主要的收費模式來自于"感恩套餐"，家長可以先把錢存在聚智堂，從萬元起步，到幾十萬元不等，交費多的話可以直接免費上課。這一模式被曝光，使得聚智堂被指涉嫌非法集資。

 

　　防范難度加劇：

 

　　隨著手段不斷升級，非法集資活動在前期往往較為隱蔽，一些公司打著合法經營的旗號開展業務，等到問題暴露時往往已經造成了巨大損失而無法彌補，執法機關想提前介入又缺乏足夠證據。

 

　　《經濟參考報》記者在采訪中了解到，很多非法集資活動前期合法經營，后期卷款跑路，預警防范難度大。天津市旅游執法大隊市場檢查科科長龐云凱說，金龍國旅、易游天下、旅游百事通等旅行社近期也發生類似卷款跑路的情況。"比如易游天下這個公司，前一天還是正常經營，一夜之間就人去樓空，涉嫌集資詐騙。該案過程非常隱蔽，直到事發才知道，監管起來難度很大。"他說。

 

　　面對不斷翻新的行騙手法，投資人更易深陷非法集資圈套。徐鵬程稱，過去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款，現在多數打著金融創新、產業創新的旗號，設計出更為復雜的產品，同時與時政和經濟熱點相結合，假借綠色消費、資本運作、P2P網絡借貸、西部大開發和海外上市等名義聚攏資金。

 

　　北京市人民檢察院辦案人員研究發現，現行的非法集資模式已由早期的"拆東墻補西墻"式轉變為依托實業項目的融資模式。如"中金嘉鈺"案中，尚某某依托中金嘉鈺公司，以投資錳礦和房地產等多個項目為名，向社會公眾融資，涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔保協議等文書格式規范，善用法言法語，邏輯嚴謹，尤其是使用預期年化收益率等詞語，有意避免成為吸收存款的行為。

 

　　與此同時，還存在金融機構工作人員違規介入的現象，損害擴大化趨勢明顯。有部分銀行現職人員正成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員，致使銀行儲戶將其代理的集資單位混同于銀行，進而上當受騙。

 

　　據了解，目前追贓工作成為普遍難點。非法集資犯罪涉及人員眾多，涉案金額大，嚴重破壞了社會金融秩序。記者了解到，近幾年，江西出現了由集資代理人代為集資的新形式，不法分子通過承諾支付集資代理人高額利息和額外返點，誘惑代理人不斷發展下級代理，對外擴大集資規模，形成了金字塔式集資結構，涉案金額也從幾百萬元增至上億元。

 

　　"大部分非法集資案件爆發的原因是資金鏈斷裂，集資人資金消耗殆盡或揮霍一空，直到案發時，已經基本沒有可被追回的資產。"一位民警表示，從司法實踐情況來看，追贓難是目前辦理該類案件的普遍難點。

 

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