委托律所進行現場調查

 

　　北京商報記者注意到，《通知》的內容十分細致，需要平臺提供的材料共八個大項，其中也包括眾多敏感性的內容。前四項主要是基本信息，后四項較為敏感，包括相關制度的完備情況；財務報表、平臺運營逾期情況、平臺代償情況、借款標拆分、借款人是否為關聯企業等；同時還有交易財務數據、電子數據以及主要財產；還需提交是否存在發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品的情況，是否與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理。

 

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，材料清單共涉及八大項接近60個細項的材料，里面不乏很多對平臺而言比較敏感的信息披露要求，個別平臺肯定會進行不實披露。近年來，律所與網貸平臺有著密切的接觸，對平臺的各種業務模式比較了解，更容易對材料真實性、合規性等方面進行初步的判斷，對平臺而言具有一定的威懾力，一定程度上可以提高搜集材料的質量。網貸之家首席研究員馬駿表示，此次的通知對平臺提交的材料特別細致，如何才能避免平臺提交一些虛假信息也是監管重點。 不過，網貸315首席信息官李子川表示，律所相對于網貸平臺也是獨立第三方，對于平臺所提交的虛假材料不僅平臺要承擔責任，律所包庇也要承擔連帶責任，因此對表面的合規性及材料的真實性方面有保證。

 

　　排查建檔預計8月底完工

 

　　實際上，除了律所協助做現場調查外，北京網貸協會也開始了第一輪對平臺的排查建檔。另據一位知情人士表示，此次平臺排查數量大約在四五百家左右，北京網貸協會分派兩個小組去各家平臺進行建檔工作，第一輪排查大約將在8月底結束。據了解，北京網貸協會的第一輪排查內容比較簡單，包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證副本原件、注冊經營范圍說明、公司負責人名片、廣告宣傳頁、業務流程說明、電腦一臺（核對網址）及自查表回執（加蓋企業公章）。

 

　　薛洪言表示，核查工作量大，需要借助第三方外部力量。《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》要求各省級政府在7月底之前完成本地平臺的清查工作，北京屬于典型的時間緊、任務重。北京是P2P平臺的積聚區，正常運營的平臺接近300家，對這么多的平臺進行集中核查，僅靠監管自身很難在期限內完成，需要借助第三方外部力量，從網貸平臺抽調力量顯然不合適，相比較而言，律所是比較好的選擇。

 

　　排查部分平臺遇阻

 

　　值得一提的是，在引入第三方機構以及民間自律機構進行監管過程中，并非一帆風順。上述知情人士表示，北京網貸協會在排查過程中，也碰到了平臺人士要求排查人員刪除照片等不配合的情況。此外，還有很多平臺質疑排查人員的資質。

 

　　薛洪言表示，2015年底以來，網貸平臺面臨著較大的輿論壓力和監管壓力，在過渡期內，平臺在經營上也難免存在著這樣那樣的問題，所以在主觀上會存在不積極配合甚至阻撓調查的情況。不過本次專項摸底，屬于監管部門的統一和集中行動，絕大多數平臺起碼在形式上都會積極配合，否則屬于間接宣示自身經營不合規，反而可能引起更多監管力量的介入。當然，不排除個別平臺本身已經面臨嚴重經營問題，有很大可能會阻撓核查，不過比例不會太高。馬駿表示，查到平臺一些敏感的信息，肯定會有“反擊”，估計律所也會遇到。

 

　　為了避免平臺不配合的情況發生，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組此次下發了紅頭文件，要求平臺在自收到通知之日起3日內依據《現場調查材料要求和說明》、《現場調查材料清單》向律所提供兩套完整材料。如果平臺不能提供，應當書面向核查組說明理由。