近期，記者從交通銀行深圳分行相關負責人處獲悉，該行充分發揮毗鄰港澳的地緣優勢，積極與香港分行、澳門分行開展業務聯動，打造深港澳一家親融合發展模式，為客戶提供開戶、投資、生活優惠等便利。得益於三地互聯互通，共享灣區紅利，該行在產品定價、服務響應、多元配置方面均獲得市場認可及信賴。截至2023年12月，深圳交行跨境理財通資金匯劃超4000萬元，客戶開戶量超600戶。

　跨境客戶占私行客戶的12%

　深圳毗鄰香港，香港客戶是交通銀行深圳分行零售客群的重要組成部分。跨境客戶在私人銀行客戶中的佔比達12%。該行長期與香港分行保持密切的業務往來以及良好的合作關係，共同為大灣區客戶提供優質的財富金融服務。

　充分發揮毗鄰港澳的地緣優勢，深圳交行每季定期舉辦「相聚交銀澳門，共述灣區故事」、「尋夢東方之珠」、「錦繡鵬程」等跨境客戶活動。該行表示，對於商業銀行來講，產品研發和選擇上更需加強全球市場分析和趨勢研判，關注境內外不同投資者的行為需求；服務體驗上更需着重銀行數碼化服務能力和賦能；在投資者權益保護上，更需關注境內外客戶產品銷售、諮詢建議、投訴糾紛等多方面機制建設。

　財富管理水平將進一步提升

　去年底，人民銀行、國家金融監管總局以及香港金融管理局等內地和港澳金融監管機構進一步優化了粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點，包含拓寬投資者准入條件、提高個人投資者額度、擴大合格投資產品範圍等。1月24日，《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則》修訂並發布。業界一致認為「跨境理財通」進入2.0時代。

　深圳交行認為是次優化無論在放寬准入條件、提高投資額還是在產品上，均將為境內外銀行財富管理注入新的增長活力，有利於進一步提升銀行的財富管理水平。金融機構既要着眼滿足港澳地區個人北向投資境內產品的財富管理訴求，亦需滿足灣區境內居民個人資產配置的多元化、全球化需求。隨着大灣區境內外銀行機構的廣泛參與，客戶也將在不同財富管理的機構和渠道間進行橫向比較，尋求更優質的財富管理服務體驗，因此，境內外金融機構間的客戶和服務競爭將比以往更加激烈。

　為客戶全球資產配置提供方案

　一直以來，境內端的基金產品同質化較嚴重，而境外發行的投資範圍更廣泛，有利於滿足境內客戶的多元化投資需求；而港澳市場缺乏穩定可靠的固收類產品，老齡化加速了對穩健類理財需求的增長。

　投資產品方面，「北向通」可投資內地理財公司發行的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）以及經內地公募基金管理人公開募集的證券投資基金。「南向通」可投資在經監管部門認可的基金、債券和人民幣、港元和外幣存款等。

　深圳交行指出，「跨境理財通2.0」將為大灣區內地和香港投資者提供更豐富的資產配置渠道，更加多元的投資標的和投資方式，同時亦對銀行的投研和風控能力提出更高要求。隨着投資環境的回暖，該行將進一步發揮「金融全牌照」優勢，與系統內的海外分行持續保持業務聯動，推動粵港澳大灣區互融互通建設發展，為客戶全球資產配置提供綜合金融方案。

　該行建立了點對點的網點服務機制，提升客戶服務質效，按照「一個交行，一個客戶」的服務理念，切實做到「以客戶為中心」，及時響應客戶需求，交換投資觀點，實現業務共贏。並定期舉辦跨境交流活動及跨境路演，提高客戶服務體驗及品牌形象，實現客戶全球資產的體系內有效循環。

　開展豐富多樣的投資者教育

　深圳交行還針對各類人群開展重點群體差異化金融知識普及活動。比如搭建「一老一少」金融知識普及平台，聚焦新市民群體，舉辦金融明白人直播大講堂、金融消費者權益保護教育宣傳月等公益活動。

　在踐行社會責任方面，該行積極開展深圳地鐵專列金融知識普及宣傳活動，向廣大市民宣導消費者權益保護知識。組織消保志願者常態化進駐街道、社區、企業、專業市場和鄉鎮地區，開展「金融為民、交行相伴」宣傳教育活動共計300餘場，給各類人群帶去規範化、特色化、有溫度的金融關懷。

　此外，該行充分發揮集團內子公司的協同效應，定期共享大行觀點及相關策略、產品投資思路，緊抓時政熱點，及時做好投資者教育及培訓工作。並以「洞見未來·勵行致遠」為主題，定期邀請首席經濟學家、投資策略分析師開展財富名家論壇活動，分享宏觀經濟政策以及前沿經濟資訊，與粵港澳大灣區居民共享財富智慧。

　記者了解到，交通銀行深圳分行近期在《零售銀行》「2023 RBA第七屆零售銀行大獎」中獲評「50強特色經營省分行獎-跨境金融獎」。其全球資產配置業務在全行系統內取得多項第一，該行表示將持續立足灣區，深化客群經營，為實現系統標桿行的目標而努力奮鬥。（記者 鄧建樂）