怎樣用徵信賦能讓民營小微企業快速獲得資金？怎樣把銀行的規則直接納入系統中？11月7日，在深圳人行、深圳市監管局聯合召開的媒體調研採訪會上，深圳地方徵信平台推出的「個體通」「小微通」等系列徵信產品頗受企業喜愛，引起了眾多媒體的關注。

　「個體通」助個體工商戶最快1分鐘獲授信

　今年，在深入調研個體工商戶信貸需求和徵信需求的基礎上，依托深圳市監管局的「個體戶公共信用評價體系」，深圳人行指導並推動地方徵信平台與轄內小微融資比較多的銀行結合其它多維度政務數據，為個體工商戶精準畫像，形成有效的徵信產品，助力銀行有針對性地開發適合個體工商戶的貸款產品，實現無抵押、無擔保下的純信用貸款。

　現在，個體工商戶通過政府助企平台找融資專區完成註冊和身份綁定後，系統自動為其優選信貸產品，最快1分鐘左右即可獲得借款額度，滿足了個體工商戶急迫的融資需求。7月12日上線以來，已服務個體工商戶超2萬，促成初評授信額度超3億元。

　「深圳農商銀行聯合深圳地方徵信平台通過深挖歸集多維度的政務數據，推出了『個體通』的首個產品——『個體深信貸』。」深圳農商銀行普惠金融部總經理助理段京城透露，截至2023年9月末，深圳農商銀行中小微企業貸款餘額超2400億元，占經營性貸款比重近90%；其中有貸款餘額的個體工商戶超12000戶，占經營性貸款戶數比重達26%。

　深圳市監管局信用處副處長許永茂表示，「個體深信貸」是內地首個以公共信用評價為核心的線上全流程個體工商戶信貸產品，覆蓋深圳全量的160多萬個體工商戶，這也是地方徵信平台和銀行風控系統首個深度合作產品，而且是線上全流程操作，非常便利個體工商戶操作。

　「小微通」為徵信賦能 助力企業找資金

　「不需要複雜流程，足不出戶，全流程線上當天完成審批並放款，這效率槓槓的！」從事PCB/FPC工廠自動化設備研產銷一體的CCZN公司負責人欣喜地表示。讓該企業受益的「小微通」正是深圳地方徵信平台充分運用已歸集的政務數據和商業數據，深度對接銀行的一款信貸產品，通過「畫像數據+銀行信貸產品規則」相匹配，為有融資需求的企業匹配優選產品。

　據介紹，該產品實現了小微企業快速、自主選擇信貸產品，融資需求「提出-對接-跟蹤-分析」全流程閉環，提高小微融資對接的便捷度和透明度。通過徵信賦能，只需要3分鐘即可完成融資需求收集全流程。首批接入深圳市14家銀行，覆蓋小微金融市場份額超過70%。而且對接銀行將通過平台及時向企業反饋需求處理進度和結果，形成「件件有回音、事事有着落」的工作閉環機制。10月中旬測試上線以來，50餘戶小微企業通過「小微通」提出融資需求，其中最小的一筆貸款為15萬元。

　地方徵信平台與銀行實現雙向奔赴

　「『個體通』『小微通』等系列徵信產品的推出，以徵信產品創新推動信貸產品創新，以信貸產品數據需求推動徵信產品優化升級，實現地方徵信平台與銀行的雙向奔赴。」深圳人行相關部門負責人表示，截至目前為止，深圳地方徵信平台已完成37個政府部門和公共事業單位12.4億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與53家金融機構完成技術和業務對接，推出38款徵信產品，累計服務企業31萬餘家，促成企業獲得融資1903億元。

　深圳徵信副總經理李亮在回答本報記者提問時表示，為更好地服務科技型企業，該平台去年打造了一系列包含知識產權標籤的數據畫像，也在模型上對未來的科技創新企業進行識別和孵化，還通過企業的人才科技屬性來識別其產業賽道，從而助力科技創新小微企業快速成長。

　北京銀行深圳分行個人信貸部總經理林菁則表示，2023年11月3日，該分行已完成「京e貸」與「小微通」的對接，豐富了該行「京e貸」的產品場景，可支持個體工商戶申請個人經營性信用貸款。近期還將對接「個體通」，以便更好地服務個體工商戶。（記者 鄧建樂）