【香港商報網訊】記者 宋健 報導：3月27日，交通銀行股份有限公司發佈2019年全年業績。報告期內，集團實現凈利潤（歸屬於母公司股東）人民幣772.81億元，同比增長4.96%；資產總額達人民幣9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。交通銀行董事長任德奇用「穩中有進、穩中提質」八字概括了交行2019年經營業績。
從財務數據來看，2019年在規模穩健增長的同時，交行經營效益持續提升，特別是凈利潤和凈營收增速均達到近年來同期最高。2019年交行凈利息收益率1.58%，同比提升7個基點，帶動利息凈收入實現10.06%的增長，增速較2018年提升5.23個百分點，成為拉動盈利增長的主要因素。在成本管控方面成效顯著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39個百分點，為近年來降幅最大的一年。
2019年交行個人金融業務營業收入占集團營業收入比重提升到38.14%；境外行和子公司凈利潤分別同比增長15.54%和17.20%，零售、海外、非銀業務成為集團盈利的重要支撐。手續費及傭金凈收入同比增長5.79%，高於凈利潤增速，其中管理類、代理類業務表現尤為亮眼，增幅均超過10%。
據稱，經濟下行環境下穩定的資產質量，亦對交行的盈利增長構成了支撐。2019年末交行不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率171.77%，滿足監管要求。
近年來，交行業績的穩步增長，對股東分紅形成了穩定支撐。自上市以來，交行始終恪守投資者價值最大化原則，過去7年現金分紅比例保持在30%及以上，2019年度計劃現金分紅233.93億元，在實現公司價值最大化的同時，實現了股東價值的最大化。
2019年，交行長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域貸款增量是上年同期的2.18倍，佔全行新增貸款比例為52%，同比上升6.8個百分點。業務布局與國家區域戰略的「同頻共振」，是其間的主要邏輯。而其中的長三角，更是交行區域發展策略的核心。
記者了解到，2019年交行普惠貸款餘額增長51.62%，與此同時不良率下降了2.15個百分點；有貸款餘額的普惠客戶數達10.44萬戶，較上年末增加3.34萬戶。任德奇強調，大銀行不做小客戶就沒有未來。服務小微、民營客戶，既是交行落實監管要求的必需，亦是交行降低對大客戶、大項目的過度依賴，提高業務穩定性、盈利可持續性的必需。
2019年交行將「科技賦能」上升到集團戰略層面，在科技金融方面動作頻頻。任德奇用「由落子布局到精耕細作，由被動支撐走向主動賦能」對此進行了描述。據交行方面介紹，IT架構轉型、IT管理架構優化、數據治理提升是交行金融科技戰略的三大重點，主要是：以加快建成數字化、智慧化平台體系為目標，推動技術架構由集中式向分佈式轉型；以業務與技術深度融合為目標，打造敏捷迭代、快速研發的IT管理架構；以充分釋放數據價值為目標，深耕數據治理專項提升工程。而正在籌建的交銀金融科技有限公司，無疑將在這其中扮演至關重要的角色。與此同時，交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，為集團金融科技布局做強人才支撐。
金融科技的全方位布局投入，推動賦能效應進一步凸顯。2019年交行個人手機銀行和「買單吧」APP全面升級，兩大APP月度活躍客戶（MAU）近4,800萬戶；資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等業務採用區塊鏈技術實現業務辦理流程可追溯；智慧風控預警模型準確率達85%。「希望通過作業模式的智能化、生態化轉變，為客戶呈現出高品質的智慧交行。」任德奇展望道。而2019年創新推出的「交銀智慧金服平台」等在線交易金融平台系統，正是交行移動互聯與場景化、行業化應用的體現。依託卓越的「線上+線下」一體化服務能力，包括物業管家、醫藥管家、養老管家、宗教管家、智慧園區、收費管家等20餘項行業金融服務方案正在為客戶提供更便捷、更智能、更全面的金融服務。
2019年交行在國際化、綜合化發展方面表現亦頗為不俗。隨着迪拜、約翰內斯堡分行順利獲批，布拉格分行正式開業，交行境外服務網絡布局已橫跨五大洲並覆蓋主要國際金融中心。交銀理財首批獲准掛牌成立，首年產品規模即超過人民幣1100億元，為交行綜合化平台再添生力軍。旗下多家子公司也展示出較強競爭力：交銀租賃繼續領跑同業，多項核心指標保持行業龍頭地位；交銀施羅德近五年股票投資主動管理收益率行業排名2/70，10隻基金產品近五年收益翻番。以商業銀行業務為主體，信託、金融租賃、資產管理、保險、投行等業務協同聯動發展的格局，進一步凸顯了交行財富管理的經營特色。養老投資、家族財富管理、私銀凈值型理財等業務規模持續擴大，成功中標29個統籌區職業年金託管人資格，代銷理財產品餘額、基金類產品AUM規模創歷史新高。2019年，交行管理的個人金融資產達人民幣3.45萬億元，增幅12.71%。
任德奇指出，在國際化、綜合化機構布局基本成型後，交行未來戰略的重心將更加突出協同，強化綜合服務能力建設，努力建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行。