楚天都市報訊 本報記者趙杰 陳玉潔 通訊員張勵蔚 梁貴民 陳迪喜 葉鵬

　　今后“刷卡”一詞可能要被“插卡”代替了。

　　根據中國人民銀行要求，明起，全國銷售終端（POS機）將關閉芯片銀行卡降級交易，芯片銀行卡將只能插，不能刷；明年起，各家銀行也將陸續停發磁條卡，只發行芯片卡。

　　隨著銀行“磁舊迎芯”全面提速，市民手中的磁條卡是否可以繼續使用？如需更換芯片卡該如何辦理？各家銀行都是怎么收費的？記者近日在江城各大銀行進行了走訪調查。

　　使用 磁條卡還能用但最好更換

　　今年5月，央行印發《關于逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》，決定在全國范圍內逐步關閉金融IC卡（俗稱“芯片卡”）降級交易。湖北省于8月啟動關閉降級交易試點，明日起，全國的POS終端都將關閉這一功能。

　　所謂降級交易，是指為了防止因技術兼容問題導致交易不能完成，銀行在受理芯片卡時，仍可以降級使用磁條介質完成交易。目前90%以上的芯片卡均為“芯片+磁條”的復合卡，如果降級交易，也就意味著芯片并未發揮實際功效。“使用磁條交易，可能存在側錄磁道信息、復制偽卡盜取持卡人資金的風險。關閉降級交易后，磁條芯片復合卡只能通過芯片‘插卡’交易，可以有效防止磁條可能引發的偽卡欺詐行為，‘卡在身上，錢被盜了’的現象將不再發生。”銀聯人士告訴記者。

　　記者昨日走訪武昌、中百多家賣場及商場柜臺發現，目前市面上的POS機都已具備芯片受理功能，當記者拿出芯片卡結賬時，收銀員也不再刷磁條，而是選擇插卡讀芯片。武昌一家蘇寧賣場的收銀員告訴記者，早在三四個月前已經接受培訓，要求芯片卡盡量插卡使用。

　　那么，取消降級交易后，原有的磁條卡還能夠繼續使用？答案是肯定的。央行表示，存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式逐漸退出。交通銀行武漢分行個人金融部郎云飛告訴記者，流通中的磁條卡，目前并沒有強制規定更換，仍可正常刷卡、取現，但為安全起見，還是建議市民盡早換成芯片卡。

　　升級 各銀行換芯收費標準不一

　　銀聯最新數據顯示，目前，全國ATM和POS已基本全部實現芯片卡受理，銀聯芯片卡發卡量已突破10億張，占新增銀行卡發行總量的八成以上。對于2015年1月1日新發卡中芯片卡將全面取代磁條卡的節點，有些銀行也選擇提前執行，新發卡已不再提供磁條卡。

　　記者走訪了解到，各大銀行在武漢的全部網點，目前都可以辦理磁條卡換芯片卡業務，只需持舊卡和身份證前往柜臺即可。然而，各大銀行換卡所收取的費用卻不一而同，有些銀行提供免費換卡服務，有些則須支付數十元的工本費。

　　以四大行為例，持卡人換卡要支付3元—40元不等的費用。某國有銀行工作人員告訴記者，各網點會統一執行一個換卡工本費上限，然后根據持卡人卡片類型和等級等進行一定限度的折扣。“我們一張芯片卡的工本費是20元，一般來換卡的人都能獲得幾元到十幾元的減免。”工商銀行客服人員稱。

　　部分銀行還會根據卡片類型決定換卡是否收費。例如農業銀行以磁條卡換芯片卡要收取最高40元的工本費，重新開一張芯片卡則是完全免費的，由客戶自己選擇換卡還是重新開卡；招商銀行普通卡磁條卡換芯片卡要收10元錢，金卡客戶換卡免費；中信銀行白金及以上等級卡片換卡免費。

　　目前，交行、郵儲、民生、華夏等銀行換領芯片卡，暫時不收取工本費。

　　煩惱 多數銀行換卡不能保留原號

　　芯片卡無疑比磁條卡更安全，但記者了解到，市民換卡的積極性并不高。主要原因除了收費，更重要的是目前江城多數銀行換卡必須換號，只有小部分銀行可以實現換卡保號。“銀行卡綁定了工資、網絡支付、手機、水電費、物業費等業務，換卡換號后，這些綁定功能也會跟著變。”最近一項網絡調查中，超八成網友認為，如果換卡不保號，重新綁定業務將是大麻煩。

　　采訪中，交通銀行工作人員告訴記者，換卡后可以保留原卡號，網上銀行、手機銀行等業務將轉移至新卡，但是由于芯片卡需批量制作，客戶通常需要等待一周左右的時間。

　　工商銀行和建設銀行工作人員告訴記者，該行發行的銀行卡,只有以“62”開頭的可以在換卡時保留原有卡號。

　　中國銀行客服人員稱，即使同是中行發行的“62”開頭銀聯卡，也不一定能夠保號，持卡人須致電客服人員提供完整卡號或至網點查詢。

　　農業銀行、招商銀行工作人員則明確告知，目前湖北地區暫時沒有可以保號的換卡業務，所有磁條卡在換芯時都會變更一個新的卡號。

　　銀行人士提醒換卡未能保號的市民，如果舊卡關聯了房貸、信用卡賬戶，最好是第一時間通知貸款及信用卡部門報備新卡卡號，避免還款日無法正常劃轉資金帶來逾期記錄。

　　此外，如果原有的磁條卡捆綁了水電煤氣等業務，需要重新簽約辦理，部分銀行提供直接轉移，需咨詢柜臺客服。

　　爭議 中消協認為換芯理應免費

　　針對部分銀行換卡過程中收取工本費的做法，前日，中消協在官方網站上發表觀點：銀行卡換“芯”應由銀行自擔費用。

　　中消協指出，從銀行的安全保障義務看，保障銀行卡客戶的資金安全，使其免受各種不法侵犯，是銀行應盡的法定義務。磁條卡存在不安全風險早已被發現，本次換卡是銀行為消除不安全風險而采取的相應措施，這種為履行安全保障義務而增加的成本，應由銀行自行承擔。

　　此外，從銀行卡的性質看，無論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經營工具，經營者為其經營工具所付費用應作為整個經營成本的一部分核算。銀行不能借助淘汰不安全產品，變相向消費者加收費用，將本應自己承擔的經營成本轉嫁給消費者。

　　從銀行與客戶簽訂的合同看，銀行要求客戶將原有的磁條卡更換為芯片卡，屬于對原有合同的單方變更，應與消費者協商一致，并盡量減少對消費者的不利影響。銀行換卡行為會導致消費者諸多不便，銀行應本著消費者至上的原則，盡量采取換卡不換號的升級方式。

　　不過，湖北謙順律師事務所律師陳新明認為，從法律意義上來說，中消協的意見對銀行并沒有強制力，但有可能影響央行出臺統一標準。

　　工商銀行

　　換卡最高20元，可酌情減免“62”開頭銀聯卡可保號

　　農業銀行

　　換卡最高40元，開卡免費暫不能保號

　　中國銀行

　　換卡最高3元部分“62”開頭銀聯卡可保號

　　建設銀行

　　換卡最高40元，可酌情減免“62”開頭銀聯卡可保號

　　交通銀行

　　免費換卡 可以保號

　　招商銀行

　　普卡換卡10元，金卡免費不能保號

　　華夏銀行

　　免費換卡 不能保號

　　民生銀行

　　免費換卡 可以保號