在刚刚落幕的第十一届中国(长春)国际汽车博览会上，随处可见的“零利率购车”宣传语吸引了观众的眼光，也引发了人们的争论：厂商究竟是“赔本赚吆喝”，还是“挂羊头卖狗肉”?消费者怎样通过“零利率”购车优惠赚取最大利益?

　　在长春汽博会现场，无论是高端品牌还是中低端车型，均有展商提供贷款购车服务，一些银行也开辟展位，提供“零利率”信用卡购车分期业务。不少展商的销售经理说，随着人们消费观念的变化，贷款买车的人越来越多，以前10个客户中有2、3笔贷款买车，现在能达到5笔。

　　对于“零利率”贷款，一家国有银行的工作人员解释说，“零利率”并不代表银行提供无偿服务，只是商家为扩大市场替贷款人补贴了购车贷款利息。并且，银行汽车贷款的坏账率只有2.9%左右，在银行多类型贷款中属于坏账率较低的贷款品种之一，因此，“零利率”购车是消费者、车商和银行的“三方共赢”。

　　然而，业内人士提醒，面对市场上随处可见的“零利率”等优惠，消费者要“精打细算”，避免落入“三大陷阱”。

　　一是手续费“就高原则”。车主在享受“零利率”贷款时交的手续费由车商规定的，有的手续费标准高达数千元甚至上万元，有的则根据车主贷款的额度按比例计算。通常来说，这两个数字哪个高，哪个就是“最终标准”。

　　二是现实中不少购车者参加了“免息”活动，但却发现其所选购的车型只能按照厂商指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至一些车型的免息金额可能比车价的优惠额还少。

　　三是如果消费者贷款购车，就必须在4S店办理商业保险，长春市民孙倩说，虽然4S店打包出售的商业保险比一般市面上的商业保险价格低25%左右，但这仍然妨害了消费者的公平交易权。

　　对此，曾在某4S店工作多年的马清宇说，事实上，消费者很难绕过手续费等费用，但如果掌握了车商的“就高”原则，就意味着消费者拥有了“议价空间”，从而可能把价格“杀”低。此外，如果消费者被告知“办贷款必须在4S店办理商业保险”，则可通过法律维权。

　　建设银行的工作人员提醒称，消费者应合理判断自身还款能力理智办理贷款购车，警惕“过度消费”导致个人信用受损，甚至违反法规、步入歧途。

　　中信建投证券公司的投资顾问白夏建议，如果“一年零利率购车”的手续费不高，那么购车者不妨考虑将汽车贷款与理财产品组合进行投资。当投资者手中有购车全款，也可在办理汽车贷款购车的同时投资低风险的理财产品，当理财产品收益高于汽车贷款利息时，投资者也可“小赚一笔”。