工銀亞洲信用卡中心　 郭明君

　　2019年11月6日粵港澳大灣區建設領導小組會議公布了「16項目惠港措施」，其中第2點提及「支持香港居民在內地便捷使用移動電子支付」。

　　兩地電子支付尚未全通

　　近年來，以微信、支付寶為代表的內地互聯網協力廠商支付機構，逐步完成了在香港的支付網絡覆蓋並推出了符合本地監管要求的港版錢包。然而受到政策及監管的限制，香港居民在內地使用電子移動支付目前主要還是兩種方式實現，一種是通過開通內地銀行II類、III類賬戶綁定支付寶微信等內地錢包;另一種是開通AlipayHK或者WeChatPay HK錢包，綁定香港銀行本地賬戶或者信用卡後在內地進行消費。這兩種方式使用起來均存在一定的限制，一是港人開通內地賬戶存在一定困難，需要親臨內地銀行辦理，目前只有中銀香港一家本地銀行通過與中國銀行深圳分行合作開通了代理見證開立內地個人銀行II類、III類賬戶業務;二是諸如支付寶香港或者 WeChatPay HK等香港本地錢包北上支付受理範圍有限，沒有涵蓋其內地錢包所有的交易場景和商戶，使得港人無法像內地居民一樣享受便捷的使用體驗。

　　加大「走出去、引進來」

　　此次中央明確提出了支持香港居民在內地便捷使用移動電子支付的措施，這意味除了現有的網上支付，香港居民身處內地使用移動支付將會更加普及，實現衣食住行手機暢通使用。針對具體措施筆者認為後續可以從以下三個方面逐步推動：

　　一是擴大見證開通內地銀行賬戶業務的銀行範圍，特別是四大行在香港的機構，便於香港居民更加便捷地異地開通內地銀行賬戶綁定內地錢包進行移動支付;同時，逐步探索在資本項目下的小額資金跨境流動的制度安排，實現更加便捷的跨境資金流動。

　　二是發揮網聯以及銀聯在跨境支付結算方面的轉接清算作用，為支付機構的跨境業務提供更有力的支撐。2018年10月微信在香港的錢包WeChatPay HK通過銀聯國際實現了香港錢包和內地錢包的跨境清算，而2019年3月起，AlipayHK正式開通了線下跨境掃碼支付業務並通過網聯完成跨境結算。後續其他支付機構可以借鑒類似方式實現跨境資金結算。

　　三是借鑒微信、支付寶等一批內地錢包走出來到香港的實踐，是否可以考慮將香港本地的錢包引入內地，比如八達通這類用戶基礎好的本地錢包，通過政策層面加以規範，依託國有大行清算管道和系統網絡有限度的在大灣區內進行應用，便利兩地民生跨境出行和支付。