羅兵咸（編者註：內地譯為普華永道）今日發布的《2023年中國銀行業回顧與展望——同心聚力，向新而行》顯示，2023全球經濟增長乏力，不同經濟體復蘇情況出現分化。 中國經濟在轉向常態化發展後整體呈現穩中向好的趨勢，但仍面臨新的壓力。銀行業在做好「五篇大文章」的同時，還存在盈利能力、風險管理及資本管理等多方面挑戰。

　普華永道中國金融業主管合夥人張立鈞表示：「2023年 10 月召開的中央金融工作會議指出要做好五篇大文章。過去一年，中國銀行業整體運行平穩，主要金融機構經營穩健，金融監管全面加強，重點領域風險進一步得到有效防範和化解。」

　大型商業銀行資產增幅繼續領跑

　2023年，受利息收入增速放緩影響，38家上市銀行整體淨利潤同比增長 1.59%，增速持續回落，主要是受貸款收益率下降和存款成本上升的雙重影響，上市銀行淨利差、淨息差持續收窄，利息收入、非息收入均大幅下降。而手續費及佣金收入在經歷了高速增長後也整體下降，增長潛力有待挖掘。

　2023年，上市銀行總資產增速平穩。38家上市銀行總資產達到258.48萬億元，同比增速為11.46%，與2022年11.59%的增速相比保持穩定。其中大型商業銀行以12.81%的資產增幅繼續領跑。資產結構方面，各類型銀行資產結構分布同比變化較小，整體資產結構穩定。

　上市銀行貸款餘額147.94萬億

　2023年全年，上市銀行客戶貸款持續增加，貸款餘額147.94萬億元，較2022年增長14.84萬億元，增幅11.15%。其中大型商業銀行增速最快，其次是城農商行和股份制商業銀行。整體信貸投放加大了對普惠小微、綠色發展、製造業、科技創新的支持。貸款結構方面，零售貸款增速穩定，全年總額達55.49萬億元，同比增長5.12%，消費金融增速回升。

　資產質量方面，截至2023年末，38家上市銀行不良率和關注率較上年末均有所下降，且不良率和關注率降幅一致，逾期率較上年末略升。大型商業銀行風險指標企穩，股份制商業銀行和城農商行逾期率持續高於不良率，需持續關注。對公貸款不良餘額增加，而零售貸款不良率增長顯著，整體為0.94%，較上年增長0.07個百分點。

　上市銀行負債總額為237.81萬億

　2023年末，上市銀行負債總額為237.81萬億元，較2022年末增加24.92萬億元，增幅為11.71%。負債結構方面，客戶存款佔比仍然最大，是上市銀行主要的資金來源。理財產品收益回升，銀行理財市場存續規模達26.80萬億元，理財產品投資者數量增至1.14億。受益於運營穩健和客戶關係基礎，上市銀行私人銀行業務發展穩中有進。

　在資本管理方面，截至2023年末，由於貸款規模增速擴張，盈利增速放緩導致內生資本積累不足，大型商業銀行核心一級資本充足率較上年末下降至11.97%。股份制商業銀行和城農商行則受到貸款增速整體放緩影響，核心一級資本充足率較上年末回升至9.98%，城農商行核心一級資本充足率持續上升至9.98%。

　中國銀行業應全力服務新質生產力

　2024年是中國實現『十四五』規劃目標任務的關鍵一年。普華永道中國北方區金融業主管合夥人朱宇表示：「銀行業將聚焦服務中國式現代化，推進內涵式高質量發展，服務國家重大戰略和重點領域，全力服務新質生產力。」

　普華永道中國金融行業合夥人謝瑩則進一步認為：「銀行業應持續落實支持新質生產力的戰略舉措，深入研究各重點領域產業政策、發展動態、經營模式及風險特徵，加快構建可持續的業務模式。在資源方面服務有效需求，服務民生保障，助力金融強國建設。」 （記者黃裕勇）