小微企業是激勵創新、帶動投資、促進消費的重要生力軍，也是吸納就業的主力軍。但小微企業融資難、融資貴，已經成為制約小微企業快速成長的疑難問題。習近平總書記在今年中央全面深化改革委員會第二十四次會議中強調，要推進普惠金融高質量發展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代化金融體系，更好滿足人民群眾和實體經濟的多樣化金融需求，切實解決貸款難貸款貴問題。工商銀行哈爾濱分行深刻貫徹落實黨中央、國務院金融政策,遵照人民銀行哈爾濱中心支行要求和工行黑龍江省分行部署，將發展普惠金融作為服務實體經濟的重要舉措，以服務哈爾濱實體經濟、扶持小微客戶、實現鄉村振興發展為己任，不斷提升金融普惠性，有效降低小微企業融資成本，2019-2021年工行哈分行普惠貸款投放額連續三年翻番。同時，工行哈爾濱分行積極運用推廣「中征應收賬款融資服務平台」，在加大小微企業貸款的融資支持上做出了有益嘗試和積極探索。

 

    「中征平台」推動普惠金融服務再升級。小微企業融資難，究其原因主要是信貸擔保主要依賴於不動產，而小微企業不動產資源相對缺少，但同時又有大量應收賬款未被有效利用。為充分發揮應收賬款流轉在緩解小微企業融資難問題中的作用，2013年底，人民銀行徵信中心從企業信用增進和徵信業務延伸的角度出發，建設並上線運行了中征應收賬款融資服務平台 (以下簡稱「中征平台」)。作為公益免費的國家級金融基礎設施，該平台是動產融資的重要載體，為小微企業打造線上授信、線上審核放貸的一站式融資模式。通過提高市場效率，降低小微企業應收賬款融資的成本，提高小微企業金融服務的可獲得性。通過推廣運用中征平台,工商銀行哈爾濱分行在解決小微企業「融資難、融資貴」的問題上取得了積極的成效。

 

    提升小微企業融資效率。工行哈爾濱分行主動適應市場需求，主動創新改革，大力發展應收賬款融資業務，通過中征平台中交易雙方的應收、應付信息，在線確認應收賬款，有效解決了應收賬款融資中信息不對稱、押品不足、抗風險能力弱等關鍵問題，顯著提高了應收賬款融資業務效率，提高信貸可得性，促進供應鏈核心企業與上游小微企業協同發展，截至2021年末，該行成功推廣418戶企業在該平台完成註冊。未來，該行將依託核心企業客戶資源，項產業鏈上下游小微企業發起鏈式宣傳，引導更多小微企業在中征平台註冊並通過平台融資。

 

    解決小微企業「燃眉之急」。工行哈爾濱分行藉助中征平台，通過確權和增信，將核心企業信用傳遞到處於產業鏈條遠端的小微企業，有效緩解了小微企業的融資難問題。同時，讓產業鏈中的核心企業專注於生產，緩解其自身壓力，將其與供應商結成穩定的紐帶關係。某農業產業化國家重點龍頭企業是一家集加工、進出口貿易於一體的大型企業集團，近年來原材料價格上漲，造成了該核心企業供應商的資金需求日益緊張，一定程度上限制了企業的產能釋放。而且由於部分供應商自身沒有抵押物，一時半會兒得不到融資，工行哈爾濱分行得知此消息後，上門了解供應鏈融資情況，僅2021年就藉助中征平台促成其供應鏈企業應收賬款融資41筆，共投放貸款1.49億元，有效解決了該核心企業及供應鏈企業的燃眉之急。

 

    帶動小微企業降本增效。工行哈爾濱分行藉助中征平台，向基於核心企業信用的小微企業提供融資服務，降低了小微企業應收賬款回收成本、融資成本，有效降低了小微企業的經營成本，讓小微企業獲得確確實實的好處。

 

    工商銀行哈爾濱分行將繼續踐行金融企業的社會責任，大力推動應收賬款融資，引入更多的小微企業入駐中征平台，推動構建產業鏈上下游企業互信互惠、協同發展的良好生態環境，實現助力產業扶貧、支持產業鏈協同的目標，促進金融與實體經濟良性互動，共贏發展。（記者 王琳）