【香港商報網訊】記者黃裕勇報道：互聯網銀行的探路者，深圳前海微眾銀行——國內首家民營銀行和互聯網銀行，自2015年5月份以來，陸續推出微粒貸、微眾銀行APP、微車貸等產品，以個人貸款和大眾理財為主的普惠金融產品服務體系基本成型。

　　深圳前海微眾銀行黃黎明副行長在近日銀監會例行新聞發布會上透露，該行僅微粒貸產品，已主動授信已經超過3000萬人，客戶超過600萬，累計發放貸款超過300億元;近50%的用戶為制造業、藍領服務業等大眾客戶群體，提款客戶覆蓋了31個省、自治區、直轄市的354座城市。

　　據悉，;2015年5月，微眾銀行正式上線微粒貸，開始進軍“普惠”金融領域。這是國內首款從申請、審批到放款全流程實現互聯網線上運營的貸款產品，用戶借錢後能夠隨時提前結清，按日計息，不收取任何違約金或其他費用。其最高貸款可達20萬，可以滿足個人創業、應急、購物消費等短期資金周轉需求。

　　“互聯網+”思維創新

　　微眾銀行的成功，與其基於“互聯網+”的思維創新密不可分，在推出微粒貸後，微眾銀行基於“互聯網+”思維推出了聯合貸款模式，創造性地把一批中小商業銀行拉進微粒貸這一創新型產品中，充分調動這些中小商業銀行的存量資金優勢，共同向個人和微企提供優質金融服務。

　　黃黎明介紹說，目前，微眾銀行已經和近20家金融機構合作推出聯合貸款。目前每日新發放的“微粒貸”貸款中，80%的貸款資金由合作銀行提供，預計未來聯合貸款規模將繼續快速增長，成為“微粒貸”產品覆蓋廣大區域、服務普惠金融的主要方式。

　　不再依賴傳統的存貸利差或者銀行的中間業務收入，微眾銀行的盈利模式主要來自於與合作金融機構的業務成果分享。

　　此外，2015年，在大股東騰訊集團的支持下，微眾銀行利用一整套開源技術，按分布式架構搭建技術平台，成為國內首個建成“去IOE”科技架構的銀行。

　　黃黎明認為，微眾銀行的這套系統可以支持億級海量用戶，徹底改變了金融服務的成本結構，每帳戶運維成本與同行業相比降低了90%。

　　以大數據解決銀行風控難題

　　為解決互聯網銀行的風險管理，經過一年多的探索，微眾銀行逐漸形成一套行之有效的破局策略，可以簡單描述為：精於數據、專於模型、敏於系統。

　　黃黎明表示，微眾銀行在風險控制上也是全球沒有人做過的，“我們用社交數據和傳統信貸數據結合，來做這些原來沒有信貸記錄的客戶的風險評估，從目前看效果很好，大概做了一年不良千分之一。”