信用卡是我們身邊最方便的“資金池”，一些投資者股市滿倉后，想到利用信用卡取現來獲得更多本金。那么，這一想法的可行性究竟如何呢？專業理財人士認為：利用信用卡額度炒股是一種比較激進、成本偏高的做法，如把握不好，可能無法按時還款，導致抹黑信用記錄。

　　操作方便但成本很高

　　信用卡的取現額度通常為信用額度的一半，有些卡中心還會上浮優質客戶的取現額度。因此，信用卡倒是真的有錢可“挖”的。不過有兩個問題需要注意。一是信用卡取現每卡每日的限額為2000元，對股票投資者來說，要提取較高資金出來，不僅需要有較多卡片，而且還得分多日領取。這就相當費時費力了。而更大的問題在于，信用卡取現成本不小。一是手續費。通常按交易筆數和金額計算，較低的銀行標準為每筆收取2元至5元，較高的則可能需要每筆至少30元。而由于ATM 機設置的關系，每次提取金額可能僅限兩三千元，所以當取現額度較高時，這筆手續費就不少了。第二項收費是利息。信用卡取現的利息是按日計收的，每天萬分之五，年化利率高達18%。這對取現炒股的人來說，當然要好好掂量。

　　需要特別注意的是，從取款至賬單日，再到最后還款日，最多不過50多天時間，若持卡人無法準時還款，欠款金額又比較高的，可被定性為犯罪行為。而且逾期記錄將很長時間無法抹去，影響其他金融業務，如房貸、車貸、申請其他信用卡等等。

　　現金分期成本較可控

　　“信用卡直接取現成本太高了，我申請了現金分期。”投資人董小姐為了擴充本金也想到了信用卡，不過她用的是信用卡現金分期。所謂現金分期，其實就是持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還的業務。經過后端部門核準后，資金會以較快的速度劃至持卡人收款賬戶，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續費。與直接取現相比，現金分期的成本相對可控，申請人只需按期足額償還即可，而且額度方面不受固定額度影響，由系統另行測算。目前，包括建行、民生、平安、興業、中信等在內的多家信用卡中心都提供該服務。不過計算后我們發現，盡管表面看來現金分期手續費不高，但實際上年化利率仍然能達到18%。

　　假設持卡人向銀行借款1.2萬元，分12期償還，那么第一個使用的資金就是1.2萬元，第二個月降至1.1萬元，第三個月為1萬元……直到第12個月實際只用了1000元。整個還款過程中，持卡人實際平均占用的資金只有6500元，假設每月手續費為0.85%，那么總費用就是1224元，由此得到的實際年化費率為18.83%。

　　多刷至最低還款額

　　還有一種方式就是平時多刷卡，把現金節省下來投入股市。等到賬單日的時候，只償還最低還款額，或選擇賬單分期來減少即時的資金流出，最大限度地保證資金在股市里投資。雖然刷卡消費有一定的免息期，但如果你選擇了部分還款，那么你將無法享受免息期，從你刷卡的那天就要計算利息，利率與取現是一樣的，為日利率萬分之五，相當于年利率18%。賬單分期的成本相對低一些，根據期限的不同，手續費也在每年15%左右。如果你無法在股市中賺到足夠的收益，最好還是別打信用卡的主意。

　　無論是用信用卡取現，還是借現金分期業務為股市加碼，抑或是部分還款和賬單分期都是一種成本較高、風險較大的選擇，建議投資者慎重考慮，不要因此背上信用不良記錄。根據新的司法解釋，如果信用卡透支金額較大且長期不還，會被認定為犯罪行為，可判處3年以上有期徒刑。千萬不要以為牛市來了，誰都能賺錢。如果因為股市賠錢而導致信用卡債無法還清，最終陷入牢獄之災，那就得不償失了。（張安立）