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銀行關停潮被誇大了?

2018-03-06
来源:香港商報

   作者:靈童

  據有關方面統計,最近4個月,內地至少有300家銀行網點被關,其中民生銀行最多,關停49家,平安銀行、浦發行、建行緊隨其後,還有大量ATM機被撤走。內地就有媒體借此認為,一輪銀行關停潮似乎正在掀起。

  且不論四大行,多的網點過萬家,就算連招商、民生這樣的中大型銀行,也有幾千家網點,即便是中小型的商業銀行,網點也過千家。若論及內地銀行網點總數,應有幾十萬家之多,對於如此龐大的網點數量來說,300家網點被關並不值得大驚小怪。

  而且這只是銀行網點在減少,若單借網點減少,就說銀行關停潮,則有誇大之嫌。因為縱觀銀行業所提供的服務是比以前明顯增多,只是電子化正在取代營業網點。其實這輪革命較早從證券業掀起,當年盛極一時的散戶大廳,滾動顯示行情的電子大屏,現在幾乎絕跡,但從交易量來說,證券交易量卻出現了飛躍的增長。

  如今使用移動支付和轉賬成主流,光顧銀行和ATM機的儲戶越來越少,銀行賺的手續費還不夠交房租。從門店到網上銀行、手機銀行和直銷銀行。微信和銀行APP正成為銀行理財產品重要銷售渠道。由線下往線上走,既是降成本的需求,更是時代的進步。因此單論網點減少,就給銀行關停下結論,還為時過早。

  記得2014年《失控》的作者在一次演講中談及「20年內傳統意義上的銀行會消失」。現在來看,傳統銀行業務的下降速度似乎比這一預言來得還要快。

  今年春節期間出現了一件有趣的事情,就是餘額寶春節期間限額購買,要起早床搶單。現在相當一部分中老年人都習慣用手機購買理財產品,這確實對傳統銀行構成相當挑戰。

  因此,靈童將所謂的銀行關停解釋為銀行適應新時代的轉型之舉。從去年下半年以來,收緊信貸,以及加強監管,都令到銀行打擦邊球越來越難,不少中小銀行都面臨攬存成本上升的問題。在利率市場化不斷推進的當下,銀行的競爭將進一步加劇,是通過向客戶收費來轉嫁風險,還是主動降成本,來迎接時代的挑戰,現在走到了分水嶺上。這將是一輪洗牌,是比嚴監管對銀行業更大的挑戰。跨越這道門檻的難度,絲毫不比近幾年來處理不良貸款來得輕松。

  在止住不良貸款增長勢頭的銀行面前,不容喘口氣,放松一下。能否打贏這場仗,也與大多數老百姓的荷包息息相關。據統計,1月末,銀行業總資產為248萬億元,各項貸款128萬億。這麼大的體量,幾乎與絕大多數中國家庭的資產都有關連。新一輪整合已經開始,希望大多數中國家庭是贏家。

[责任编辑:蔚然]
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