距离国务院《邮政体制改革方案》已有11年之久，在邮政体制改革的统一框架中，中国邮政储蓄银行这家年轻的国有银行历经考验，完成了股份制改造，并稳步推进「股改-引战-上市」三步走改革，公司治理结构趋向完善。邮储银行取得的阶段性成果与其高层管理人员密切相关，包括董事长李国华、行长吕家进在内的管理层对邮政系统和金融系统的造诣都很深。公司治理的持续向好和管理层清晰的战略思维正稳步推进邮储银行向真正商业化和市场化方向转型。
香港商报记者 张幸
「自上而下」的组织架构调整
良好的公司治理是商业银行稳健运行、可持续发展的关键所在，对於拥有7.7万多亿元人民币总资产、4万多个营业网点的邮储银行，其组织架构庞大而复杂。
「邮储银行建立了符合股份公司要求的股东大会、董事会、监事会、高级管理层「三会一层」结构，在完善董事会、加强监事会的同时，来自财政、监管和银行同业的人员进入到管理层。整体来看，邮储银行管理层大多出生於1962年-1968年，属於大型商业银行中比较年轻的，他们专业背景深厚、学历背景高。」某同业人士表示。
延揽专业人才加盟
邮储银行董事长李国华在2013年接受媒体采访时曾表示，邮储银行对董事会、监事会及经营管理层进行了调整完善，吸引了一批专业人士加盟团队，这些来自金融系统各层面的精英高管，有的善於银行经营，有的具有丰富的宏观经济工作经历，眼界开阔，熟悉国内外经济金融发展趋势，有的组织领导能力和风险防控能力强，具有丰富的商业银行监管经验。「这些人到位之后，将有力地提高邮储银行的决策和管理水平，提高应对市场变化的敏感度。」李国华说。
国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚认为，邮储银行现有的高层磨合运转了很多年，在各自岗位上推进了很多工作，对邮储银行的发展作出了重要贡献。邮储银行上市后将进入一个新的阶段，未来在补充新鲜血液方面可以考虑再聘请一些具有丰富业内经验、在经营管理或风控管理方面切合未来银行业发展趋势的高级管理人员，进一步助力邮储银行改革转型的推动。
继续完善制度建设
邮储银行行长吕家进接受媒体采访时曾表示，2012年邮储银行的股改发挥了公司治理对全行经营发展的引领作用，但这远远不够，还需继续围绕建立和完善公司治理机制入手，完善有关制度体系，保障董事、监事和高级管理人员尽职履责，让「三会一层」治理结构真正发挥作用，把邮储银行建设成为一家特色鲜明、资本充足、内控严密、营运安全、服务优良、竞争力强的现代化商业银行。
目前，邮储银行董事会由12名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事5名，独立董事4名。董事会下设6个专门委员会，即战略规划委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名和薪酬委员会及社会责任委员会。监事会共有监事9名，其中监事长1名，股东代表监事2名，外部监事3名，职工代表监事3名。监事会下设财务与内控风险监督委员会和履职尽职监督委员会。
特别值得一提的是，邮储银行的董事长李国华担任非执行董事，而不像其他四大行担任执行董事。国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚认为，这是因为邮政集团是邮储银行的大股东，李国华既是邮政集团的总经理，又是邮储银行的董事长，这样的安排有助於缓解中小股东及投资机构对大股东过分干涉邮储银行发展的担忧，在一定程度上可以避免一些潜在的利益冲突。 此外，邮储银行在高级管理层下成立了完善的专业委员会体系，李国华表示，这些委员会成为邮储银行决策的一大特色，可以更高效地协调部门之间的工作，提高专业决策的水平。这些委员承担着邮储银行的决策重任，无论是授信审查审批，还是科技产品创新，以及厂商选择、竣工验收，都要承担责任。从2007年到2008年，邮储银行基本完成了全国各地分支机构的组建。截至2015年底，邮储银行在全国拥有36个一级分行、311个市级分行、2100多个县级支行。
据了解，邮储银行按总分行制建立了自上而下的管理队伍，也建立了独立的财务管理体系，业务、收入、成本核算、利润分配、投资建设，都在董事会统一领导下自主安排。
促管理体制改革
如今已具有现代商业银行模式的邮储银行，经过了几年的坚定深化改革，优化和完善公司治理架构，为企业可持续发展提供了重要的治理保障。
2007年3月，根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立，注册资金200亿元。与特殊时期国家注资不同，邮储银行补充资本金主要依托单一股东的投入，中国邮政集团分别於2009年、2010年、2013年、2014年4次向该行追加资本金100亿元、110亿元、20亿元和100亿元。2012年1月21日，经国务院同意并经中银监批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司，迈出了股改转制里程碑式一步。
三步走计划有序推进
邮储银行在成立之初，即确定了服务社区、服务中小企业、服务「三农」的零售银行战略定位。9年多来，现已经发展成为中国领先的大型零售银行，走出了一条独具特色的可持续发展道路。邮储银行向商业化和市场化的快速转型主要归功於其具有战略思维和专业金融背景的管理层。
例如，邮储银行董事长李国华，於2011年9月任中国邮政集团公司总经理，2012年1月兼任邮储银行董事长。李国华对邮储银行当下的发展情况了然於心，对未来的谋划与蓝图成竹在胸。在其上任董事长的第一年，就推动邮储银行完成股份制改革，建立了符合股份公司要求的股东大会、董事会、监事会和高管层。
自2013年担任邮储银行执行董事、行长的吕家进，拥有西南财经大学金融学博士学位，兼任清华大学五道口金融学院客座教授，是全国性大型商业银行行长中最年轻的一位。吕家进曾任河南省及辽宁省邮政局副局长、国家邮政储汇局副局长，在邮政金融领域历练多年，拥有深厚的经济学、金融学知识，专业功底紮实，对银行业有着丰富的实践经验和深刻的理解。
邮储银行副行长、董事会秘书徐学明，於2007年邮储银行成立后任北京分行行长，自2013年1月起任现职。其金融实践经验丰富，熟知国际资本市场，思维敏锐，在引战、上市实务操作方面，带领工作团队做了大量紮实细致、卓有成效的工作。
在现有管理团队强有力的推动下，邮储银行正稳妥有序推进「股改-引战-上市」三步走计划的实施。
风险管理获认可
「邮储银行非常重视风险管理，一方面是该行审慎的风险偏好，另一方面该行的贷款增速也受监管机构对合意贷款的控制。2008年金融危机后邮储银行没有进行大规模的放贷，该行审慎的风险管理是值得肯定的，这有助於实现其目前相对较好的资产质量」王刚表示。
金融风险管理实战专家卜范涛认为，在过去的金融市场，银行业养成了市场导向的惯性，在经济下行期间，市场导向有一定的局限性，有一些银行已经开始向风险导向转换。而邮储银行一直非常重视风险管理，十分重视员工风控能力和操作技能的培养。
注重提升员工风控能力
据了解，邮储银行总行、省分行、二级分行及基层支行网点的风险培训量很大，培训主题涉及风险条线、合规条线、市场条线及柜面业务等各业务条线，培训特别注重实效性。
卜范涛认为，风险把控最重要在於人，很多风险是由於员工风险意识薄弱和操作瑕疵所致。邮储银行从培养员工的风险意识入手，更加注重员工风控能力的培养、整体素质的提升，这对於系统性把控组织风险非常有帮助。对於拥有4万多个网点的邮储银行来说，如何把控其风险，确实是个重要的课题。
邮储银行把风险管控能力建设，当成银行战略发展的重要支撑点，也把风控能力培养当成银行核心竞争力提升的关键要素来掌控。邮储银行定位於零售银行，4万多个网点是触角，网点员工的认知水平和操作能力到位，可以有效地支撑银行发展战略的实现。
「引战上市」推动股权多元化
目前，4万多个营业网点中，有8301个是邮储银行自营直属的，近80%的网点仍委托中国邮政集团代理。2015年邮储银行1897亿元的收入中，544亿元归属中国邮政集团。「邮储银行的资本金不可能一直由中国邮政集团来追加，引入战略投资者可能是一个更好的解决办法。」山东财经大学经济研究中心主任、经济学教授陈华说。
引入互联网巨头如虎添翼
2015年12月，邮储银行引进战略投资者获批，引进了10家战略投资者，融资规模451亿元，发行比例16.92%。其中包括6家国际知名金融机构，即瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、Fullerton Management Pte Ltd、国际金融公司；两家大型国有企业，即中国人寿、中国电信；两家互联网企业，即蚂蚁金服、腾讯。根据相关统计，此次引资是中国金融企业单次规模最大的私募股权融资，也是近5年来中国金融企业规模最大的股权融资。
值得注意的是，邮储银行引入的战略投资者中有蚂蚁金服和腾讯两家互联网企业，这两家都是全球知名的互联网企业。「未来互联网金融的主流应该是金融机构的互联网化，以及BAT等互联网巨头的金融化，而银行与互联网巨头的战略合作，不仅共建新金融的生态系统，更促进了中国的互联网金融的快速、稳健发展。」中金所研究院首席经济学家赵庆明称。
腾讯有关人士表示，将构建一个以连接为定位的合作模式，旗下的微众银行会定位於银行合作平台，通过这个平台把用户的借款需求和其他银行分享，为用户提供好的资金、理财管理服务。此次蚂蚁金服入股邮储银行，是其「互联网推进器」计划的重要一步。蚂蚁金服计划通过互联网、云计算和大数据技术，在5年内帮助超过1000家金融机构向新金融转型升级。
李国华曾表示，这两家企业在业务方面与邮储银行具有良好的互补性，例如，两家战略投资者的客户多在线上，邮储银行则具有庞大的线下网络渠道。邮储银行将发挥各自优势，共享渠道、客户、技术和人才等资源，共建线上线下一体化的金融服务体系，实现价值共同提升。
实体+虚拟 力创双强
「未来邮储银行将依托遍布城乡的实体网络和广泛覆盖的电子渠道，着力打造平台银行、智慧银行和普惠银行。」吕家进说，我们希望在未来的十年中国邮政储蓄银行既有实体网点最大的商业银行，也要形成虚拟网点最强的机构。
据了解，在邮储银行备受关注的上市进程中，目前已有6家基石投资者承诺认购IPO逾75%的股份。6家基石投资者包括中国船舶重工集团、上港国际、海航集团、国家电网、中国诚通及长城资管。吕家进在新闻发布会上表示，由於去年已经引入数间境外机构，考虑到公司发展需要，因此，今次新股上市，基石投资者主要以境内机构为主。