3月14日，眾安金融科技研究院發佈報告《草木百年新雨露——保險創新融資動向、2021回顧與2022展望》（以下簡稱《報告》）顯示，2021年全球保險創新融資總額達到306億元，同比增長59.8%，創下歷史新高，中國是僅次於美國的第二大保險創新市場。報告認為，在未來數碼化發展浪潮之下，保險的產品和服務形式將發生巨大變化，在銷售模式、風險精準防範、生態服務創新等維度迎來新的數碼化應用，從而進一步改善客戶的服務體驗。
全球保險創新融資創新高
《報告》顯示，2021年全球保險創新融資總額達到306億元，同比增長59.8%，創下歷史新高，同時融資事件為103件，同比增長17%，市場在承受疫情影響後快速反彈。分析表明，保險創新領域融資的單筆平均額度在增長，說明資金正向發展成熟的企業聚集。
自2010年開始逐步升溫，到2015年以來持續爆發，保險創新已經成為全球融資市場炙手可熱的領域。雖然中國近兩年在保險創新領域的融資有所下降，2021年融資總計41.6億元，但仍是僅次於美國的第二大保險創新市場，且是擁有旺盛生命力、發展最為蓬勃的市場，呈現出規範與創新並行的局面。
分業態看，綜合營銷服務、技術與解決方案、細分市場保險服務中的健康養老領域是國內融資的三大熱門。其中，綜合營銷服務起步較早，已有企業步入成熟階段。技術與解決方案類保險創新企業受疫情和政策引導下的保險業數碼化轉型提速影響，融資額快速增長，去年達到22.2億元。我國保險科技與創新的活躍，除了基於中國是世界第二大保險市場，以及中國經濟向數碼化轉型下保險業的信息化升級等背景，政策引導也是保險科技與創新實現飛躍和引領的重要因素。
2022開年之際，監管部門先後發佈《銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法》《金融科技發展規劃（2022-2025年）》《關於銀行業保險業數碼化轉型的指導意見》《金融標準化「十四五」發展規劃》等一系列文件，明確了保險數碼化轉型的目標和任務，為保險創新發展提供堅實的政策基礎。
保險服務進入數碼化新周期
《報告》認為，保險業已經並將持續具備與互聯網行業周期性波動相似的發展特徵，在超高速率、超低時延、超大連接的5G網絡技術的支撐下，XR有望帶動虛實融合的互聯網新業態發展，用戶行為及市場需求將呈現階段性發展特徵，從而推動保險業關注並探索符合監管要求和市場需求的新數碼化發展方向。
在銷售模式方面，保險代理人的銷售理念、銷售行為方式有望在虛實融合的下一代互聯網環境中迎來新突破。保險行業或能打破代理人傳統上下層次分明的金字塔式結構，形成平台化的數碼化組織方式，由此代理人粗放發展的形式將得到改變，「以客戶為中心」的保險銷售或能真正實現。
風險精準防範方面，在虛實融合的環境下，保險服務過程的數據能夠被有效積累，從而保證風險要素的可回溯識別，精準防範可能出現的風險。此外，在虛實融合的環境中，客戶能夠獲得更直接、更直觀的服務體驗，從而保險公司能夠通過有效的風險預測和干預手段，降低出險概率和賠付成本。
生態服務創新方面，保險業與其他行業的關聯性有望進一步增強。保險價值鏈上的健康、養老、車後服務、數字生活等生態能夠通過虛實融合方式與保險服務無縫銜接，即時加入到客戶的保險諮詢、方案建議、出險理賠等需求中。
網絡安全保險市場空間巨大
《報告》回顧了2021年在應對新冠疫情、大規模網絡攻擊、氣候變化等挑戰下，保險創新在人身險、信息安全保護和「雙碳」等領域發揮的關鍵作用，在「改革」、「規範」、「服務」三個關鍵詞下承擔的角色。
《報告》認為，2022年的保險業將在科技助力下繼續創新發展。尤其是新冠疫情加速各行各業向線上化遷移的同時，網絡安全及數據私隱風險更加突出。世界經濟論壇研究顯示，近十年間網絡攻擊、數據欺詐五次上榜全球前五大重大風險。Cybersecurity Ventures預測，2021年全球因網絡犯罪帶來的損失高達6萬億美金。
據國家工業信息安全發展研究中心測算，2021年我國網絡安全險保費規模在7080萬元，較上一年增長3.2倍以上，展現出高速的增長態勢和巨大的發展空間。未來針對中小企業的網絡安全問題，將重點發展普惠化產品。2022年，在上海銀保監局指導下，眾安等五家保險公司共同推出網絡安全保險普惠版產品。今年1月，眾安保險發佈了針對小微企業的網絡安全保險產品，不僅能保障網絡安全事故發生後企業需承擔的自身經濟損失，包括事故響應費用、營業收入損失、網絡勒索威脅和修復費用等，也能對第三方責任進行賠償，包括數據保密責任、數據安全責任和法律費用。
除了保險，該產品還基於眾安網絡安全技術能力，配套了網絡安全服務，提供互聯網安全自動防護套裝（WAF）、網站漏洞自動化掃描、風險遠程諮詢，以及7*24應急遠程響應等一系列服務，形成一站式「保險+科技+安全」的創新保險服務模式。 （記者 王靜抒）