中信銀行:秉承支持實體經濟發展信條

2019-11-05
来源:香港商报网
  70年間,新中國的銀行業從無到有,規模從小到大,體系由單一到多元,業務更是從本土擴展至全球,成為中國經濟從滯後到繁榮的重要推動力。其中,有這麼一家銀行,順應着中國金融行業發展需要應運而生,肩負實業興邦使命,緊跟時代與政策步伐,為中國經濟的騰飛助力。
 
  成立32年來,作為第一批被批複的股份制商業銀行,中信銀行的業務已從最初的公司及外匯業務,發展至綜合性的金融業務。近年來,中信銀行從「一體兩翼」轉化為公司業務、零售業務以及金融市場業務「三駕齊驅」的發展格局,在金融科技上砥礪前行,順應時代發展,讓金融變得更有溫度,更有深度。
 
  讓民企、小微企業獲得金融支持
 
  截至2019年上半年,中信銀行全部民營企業貸款餘額9245.73億元。其中,對公民營企業貸款中,中長期民企貸款餘額4572.69億元;從貸款行業看,主要投向了工業企業技術改造升級項目、戰略性新興產業等國家扶持的實體經濟行業,以上兩項貸款餘額合計1405.04億元。
 
  支持實體經濟發展一直以來都是中信銀行秉承的發展信條。1987年,中信銀行前身中信實業銀行獲批成立。自那時起,支持實業發展便成為中信銀行不可或缺的基因。近年來,多個部委陸續出台服務中小微企業、民營經濟等一系列政策舉措,旨在幫助民營企業紓困、解困。作為一家「有溫度的銀行」,中信銀行發揮對公業務優勢,再一次走在了行業前列。
 
  據介紹,中信銀行成立了黨委書記、董事長李慶萍任組長的普惠金融領導小組,將支持小微企業和發展普惠金融作為「一把手工程」。同時,中信銀行實施的《2018-2020年發展規劃》將支持小微企業和發展普惠金融上升為全行戰略。中信銀行在總行設立普惠金融部,按照「制度、流程、產品、系統、風險、品牌」六統一的原則,負責全行普惠小微貸款統籌管理和頂層設計。
 
  與此同時,中信銀行還讓小微企業享受到更多專業化的服務,利用交易銀行等對公業務優勢,讓金融服務不僅有溫度還更有深度。
 
  「融資難融資貴是當前小微企業面臨的最為緊迫的問題,但小微企業需要的絕不僅僅是融資。」中信銀行相關工作人員表示,中信銀行小微企業金融服務不止於「發放一筆貸款」,而是「服務一個客戶」,通過完善的交易銀行產品體系、種類豐富的理財產品、專業的投資銀行服務,滿足客戶成長各階段的金融需求,為小微企業提供「全周期、全方位、全產品」的金融服務。
 
  此外,中信銀行在結合母公司資源服務民營企業方面具有獨厚的優勢。中信銀行表示,未來中信銀行將通過打造「融資+結算+投行」金融服務體系,為民企提供一站式、綜合化金融服務。
 
  滿足百姓需求 讓金融更有溫度
 
  70年間,中國的發展超乎世界想像。70年來,中國百姓對消費的需求日新月異。各式各樣的消費浪潮此起彼伏,隨着國民生活水平的提升,百姓對於零售金融的需求也越來越強烈。
 
  零售轉型是中信銀行近年來提出的戰略轉型之一。面對這片「兵家必爭之地」,自2014年7月開始,素以對公業務見長的中信銀行開始「零售二次轉型」。自此之後,中信銀行的零售業務實現較快發展,從「一體兩翼」中的「一翼」,迅速成長為「三駕馬車」之一。
 
  「今年上半年,中信銀行業務的亮點之一就是零售銀行轉型,目前仍在加速釋放效能,並與公司業務、金融市場業務逐漸形成並駕齊驅的勢頭。」在今年年中業績發佈會上,中信銀行行長方合英曾表示,中信銀行近年來正在不斷挖掘零售業務潛力。
 
  零售銀行業務並非中信銀行傳統的強項業務。但短短數年時間,中信銀行零售業務卻可以獨當一面,成為其利潤推動的重要來源之一。數據顯示,今年上半年,中信銀行零售銀行業務實現營業凈收入281.29億元,佔全行營業凈收入的34.7%;零售銀行非利息凈收入196.37%,占該行非利息凈收入的62.9%。
 
  有業內人士總結,中信銀行零售業務積極擁抱金融科技,全面布局平台化、生態圈和開放銀行,採取多端口接入客戶策略,並在客戶旅程上全程嵌入「信守溫度」的品牌理念,提升了零售客戶在銀行的旅程體驗,這讓中信銀行零售銀行業務的增長在業內受到矚目。
 
  此外,中信銀行正在努力深耕,利用對公業務的優勢,中信銀行正在建立一個公私聯動的體系,為零售銀行業務注入新的客源。「中信銀行做的頭部客戶以500強企業、戰略大客戶居多,所以代發工資業務這兩年爆髮式增長,成長性很好。」中信銀行零售銀行部相關負責人介紹,中信銀行機構存款規模位列股份制銀行之首,「每個機構客戶背後都有大量C端用戶,比如說年金客戶、養老客戶,還有醫院、機關,我們機構客戶能帶來很多零售資源。這是我們的一個優勢。」
 
  藉助集團協同的力量,中信銀行的零售銀行業務也開闢了新的服務場景,而場景化營銷則是當下零售銀行的必勝所在。例如,中信集團收購麥當勞之後,中信銀行發佈了麥當勞聯名信用卡,佔領麥當勞店面的消費場景。
 
  與此同時,中信銀行差異化的特色業務已經形成並逐漸深化:以出國金融、老年、女性客群為發力點的特色人群,信用卡、私人銀行等為核心的特色業務,正在成為中信銀行零售業務的重點。
 
  值得注意的是,隨着我國人口老齡化進程的加快,老年客戶也成為中信銀行零售業務關注的重點。上述負責人介紹,老年人群體一直以來都是中信銀行重點經營和服務的客群。到今年6月底,中信銀行老年客群總量已經超過1200萬戶,中信銀行管理的老年客戶資產超過1萬億,13%的客戶貢獻了52%的管理資產。
 
  「我們的核心是想做一個有溫度、有品牌、有覆蓋度的老年服務。」上述負責人表示,下一步中信銀行將會布局覆蓋從養老金籌備期到養老金運用期的全生命周期養老金融服務體系。
[责任编辑:赵书琪]
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