農曆新年，又是家中「細路仔」最開心的時候，因為可以收到好多利是，金額隨時等於一年的零用錢！對家長來說，則是一個可以培養孩子理財觀念，建立孩子良好的消費及儲蓄習慣的好機會。各大銀行紛紛藉此機會推出開立兒童理財戶口優惠，到底應該如何選擇？香港商報記者范曉昱

　　華人置業(127)主席劉鳴煒去年表示在他10歲時收到父母送給他100張1000元現金，即總共10萬元的生日利是。但劉鳴煒表示，當年收到10萬元的大利是頭半年無用過筆錢，後來才將該筆錢存放銀行。如此可見，理財儲蓄觀念培養從娃娃抓起的重要性！

　　留意各項限制及條款

　　各大銀行對可開戶兒童的年齡限制皆有不同，父母要看清楚再選擇。大部分銀行開設兒童戶口的年齡要求都在18歲以下，而渣打銀行的「迪士尼青少年ATM卡」的開戶對象設置在11至18歲年齡層的孩子，中銀香港(2388)的「孩子天」儲蓄帳戶則限制為11歲以下的兒童。

　　開戶最低金額及息率亦是各位家長選擇的兩個重要指標，大新的「Thomas&Friends」或「Doraemon」兒童儲蓄戶口及中銀「孩子天」儲蓄帳戶皆設最低開戶金額為500元，建銀亞洲「智Smart兒童儲蓄戶口」則為1000港元或1000元人民幣。渣打「迪士尼青少年ATM卡」不設最低開戶金額。

　　配套理財計劃可選擇

　　在息率方面，大新銀行全新存款客戶同時開立「夢想成真」零存整付儲蓄計劃並符合指定條件，可享年利率高達2%；恒生銀行則為客戶提供定期存款優惠，由即日起至3月底，以低至1萬元開立6個月定期存款戶口，可享利率高達2.1%。

　　為了吸引小朋友及家長，銀行紛紛推出開戶優惠或配套理財計劃。例如：開立恒生智多Kid理財戶口可獲海洋公園及健康護理的折扣優惠；大新銀行兒童戶口首創「父母消費、獎賞小孩」計劃，即父母憑配套信用卡簽帳消費，有關的現金回贈便可直接存入小孩的兒童儲蓄戶口內；東亞銀行則可為孩子選擇配套的「海外升學保險及醫療保障計劃」及「智優選」醫療保障計劃保費折扣。

　　中銀兒童理財戶口近日也有優惠。由即日起至3月30日，已選用中銀香港綜合理財服務(即「中銀理財」、「智盈理財」或「自在理財」)的個人客戶成功為10歲或以下的子女開立「孩子天」儲蓄帳戶，或11至18歲全新客戶開立「自在理財」服務，同時存入1000元或以上，可獲贈20元餐飲禮券。同時，綜合理財服務及「孩子天」儲蓄帳戶的客戶成功開立全新「新春港幣月供存款計劃」，可享特優港元月供存款年利率高達2.1%。

　　切忌僅關注優惠

　　因為是兒童戶口，多間銀行在儲蓄卡及月結單的設計上都下了不少工夫，採用卡通形象，希望贏得小朋友的喜愛。渣打銀行兒童戶口可選用迪士尼卡通角色的ATM卡或存摺，大新銀行會寄送多啦A夢月結單及多啦A夢形象存款卡，建設銀行則可以通過上載父母和孩子的生活相片，設計獨一無二的相片銀行卡。

　　這些優惠條件是不是很吸引人呢？但切勿只關注優惠，也要留意其他條款！建銀亞洲相片銀行卡年費為100元，家長需要成為其綜合理財客戶或兒童戶口內每日平均總結餘相等或高於5000元等值，年費可獲豁免；大新銀行戶口如果在開戶後3個月內取消戶口，銀行一般會收取50至200元手續費，家長開戶前應主動向銀行職員查詢。

　　【拆局解碼】小朋友理財三部曲

　　開立一個儲蓄戶口固然重要，但是要存多少錢呢？要定存多久？拿多少出來買自己心儀的玩具呢？這些都需要小朋友制訂一個好的理財目標。那麼如何做到呢？有專家稱，第一部要記下利是錢總額，將總額記在一本記帳簿內，清楚自己共有多少錢。

　　第二部就要訂下儲蓄目標，以及中、長期儲蓄、必要開支、捐獻的比例：因為利是錢是一年才收到一次，而且金額比平時的零用錢多，所以這個比例與管理零用錢的分配比例應該有分別。可以先聽聽小朋友的想法，有什麼花錢的計劃及目標，再加以引導他們訂下合適的比例，學習「先儲蓄後消費」及分清自己的需要與想要。

　　第三部即是把儲蓄部分存放於安全地方，中、長期儲蓄部分適宜放於一個不能輕易拿到且安全的地方，還應該與日常開支部分徹底分開，不可以隨便亂用。家長就可以參照上文中的戶口詳情，幫助小朋友開立戶口，妥善放置存款。范曉昱