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拆息持續抽緊 港銀爆存息戰 1年期港元定存息高達2.35厘

2018-06-27
来源:香港商報

 

  拆息抽升,本港多間銀行上調定存息吸客,投資者敘造定存時應考慮多方面因素。

  美國聯儲局本月中一如市場預期加息25點子,港美息差再度擴闊,觸發港元資金流走,加上小米(1810)昨日起招股,大型招股活動令市場資金抽緊,進一步刺激港元銀行同業拆息(Hibor)上揚。拆息抽升,多間銀行不約而同上調定存息吸客,投資者敘造定存時應考慮多方面因素。香港商報記者 張智榮

  拆息升不停 銀行搶存款

  根據財資市場公會數據昨日顯示,與供樓按息相關的1個月期拆息,昨日回落至2.08厘,仍然處於2厘以上;3個月期拆息則錄14連升,漲至近2.09厘,創10年新高。港元拆息持續攀升,本港銀行仍維持最優惠利率(P)不變,但紛紛上調港元和美元定存利率,搶佔港元存款,鎖定中長期資金成本,同時亦反映未來資金偏緊預期。

  事實上,多間銀行的1年期港元定存息已升穿2%,當中大笨象滙豐(005)對美國加息最為敏感,在聯儲局上月中旬宣布加息後翌日,滙豐率先將3至12個月期港元定存息上調0.2%,其中1年期定存息提高至2%,同時推出18個月期港元定存2.2%優惠,起存金額為1萬元新資金。另外,滙豐亦提供最高2.6%的18個月期美元定存利率優惠,最低門檻為2000美元新資金。

  在滙豐加定存息後,工銀亞洲及星展銀行等也相繼加入戰團。其中,工銀亞洲調高指定帳戶港元定存利率,新資金10萬至50萬元,1年期年利率為2.05%。星展亦調高1年期港元定存利率至2.1%。

  對於資金成本向來較高的中小型銀行,在美國聯儲局未加息之前,已普遍調高1年期港元定存利率至2%以上,先於大型銀行搶佔市場長期資金,降低未來資金成本,避免日後再度大幅加息「搶存款」。

  宜敘造3個月期定存

蕭啟洪

  永隆銀行司庫蕭啟洪接受本報訪問時表示,港元拆息長短息差持續收窄,現時銀行1年期與3個月期港元定存利率,僅相差數十點子,料未來息口會繼續上升,因此建議投資者現時敘造短期港元定存,以3個月期為宜,等待美國再次加息後,再考慮敘造長期定存。

關焯照

  經濟學家關焯照亦有相似看法,他接受本報訪問時指,市場上大型招股活動結束後,1個月期拆息或回落至1.5%至1.6%,但美國下半年料再加息兩次,港元拆息未來仍有上升壓力,因此建議投資者先敘造短期定存。

  另外,現時美元1年期定存息率接近3%水平,3至6個月期亦達到2%至2.5%,較港元定存息吸引。投資者又應否把港元兌換成美元,敘造美元定存呢?蕭啟洪提醒,若將港元兌換成美元,敘造美元定存,須承擔匯率風險,若未來港匯轉強,美元定存有機會賺息(利率)蝕價(匯價)。關焯照亦指出,隨着美國加息,同年期的港元及美元定存利率將逐步收窄,建議投資者選擇港元定存。

  不同銀行各有賣點

  大部分銀行1年期港元定存利率已升穿2%,3個月期亦普遍升至1.6%以上,起存金額低至1萬元起步;當中,大多數中小型銀行定存利率稍高於大型銀行。經濟學家關焯照指出,主要因為中小型銀行存款基礎相對薄弱,競爭環境下須以更高息率搶佔存款。

  比較多間銀行1年期港元定存計劃,以永隆銀行最吸引和靈活,最低1萬元已可入場,年利率最高達到2.35%,須透過該行的手機應用程式「永隆銀行一點通」敘造,而且要求新資金。假設敘造最低1萬元定存,一年便可賺息235元。

  如果想敘造3個月期港元定存,可留意星展和建銀亞洲的定存計劃,其中星展5萬元起步,同時接受現有資金和新資金,年利率達1.65%,條件是須首次透過該行流動應用程式敘造。假設於星展敘造最低5萬元定存,3個月便可賺息206.25元。另外,建銀亞洲3個月定存,10萬元新資金起步,年利率高達2%,3個月便進帳500元。

  【拆局解碼】條款細則要看清

  部分銀行推出高息港元定存,1年期定存利率甚至接近3%,但存戶須注意相關條款。一般而言,高息定存除了對起存金額有更高要求之外,亦有機會須滿足指定要求,才可享受優惠利率。

  例如﹕建銀亞洲推出的「優越增息」定期存款計劃,3個月港元定存年利率高達2.88%,但起存金額以35萬元起步,同時須於指定存款期內維持活期存款增長要求,才可享有以上高息。假設敘造最低要求的35萬元定存,則指定存款期內,活期存款須增長至少15萬元。

  另外,部分銀行亦會要求客戶須使用新資金,或是指定帳戶及方式敘造定存,才能享受優惠利率。例如建銀亞洲「優越增息」定存計劃,僅適用於「貴賓晉裕」、「貴賓理財」及「智選理財」帳戶。中銀香港(2388)須指定為「中銀理財」或「智盈理財」客戶,並且須以新資金開立定存。工銀亞洲則要求客戶以新資金開立綜合、E時代或理財金帳戶敘造定存,同時須申請該行信用卡或證券帳戶。永隆和星展均要求客戶透過該行流動應用程式開立定存,方可享受優惠利率。

  存戶敘造定存時,除了須看清有關推廣計劃條款細則外,亦要注意計劃推廣限期,以上介紹的大部分定存計劃優惠期截至本月底,有意敘造的存戶或許要盡早決定了。張智榮

[责任编辑:郑婵娟]
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