(一)三歲前

　　三歲前的小孩，先教導他們珍惜和不浪費，但不是只是口講，而是父母以身作則，例如在家或外出食飯，吃剩的食物要放冰箱/帶走，不要叫過多的食物。又或者衣物或波鞋等破損殘舊需要更換，如果有300元和600元的選擇，父母應考慮買300元的去年款色，向孩子強調夠用便可以了。

　　父母不須刻意教導說「看我們識得慳錢，學下啦」，更好的方法是以镕談方式交流，孩子會聽到，從小潜移默化便學懂了經濟學的資源有限、欲望無窮的道理。只要做到珍惜和不浪費(應使則使)，已經做好/打好了最重要的理財基礎。

　　(二)幼稚園(五歲前)

　　幼稚園階段，父母盡量不要時刻把錢挂在口邊，例如不要說錢很重要的，沒有錢便不能給你們買喜歡吃和玩的東西了，也不要說收到100元利是錢比20元好，因為這階段的孩子仍然未能明白金錢的概念，喜歡硬幣多於紙幣。他們可能只是知道錢能夠用來買東西吃，買喜歡的東西玩。建議收到利是錢也可留待過年后才拆，或儲幾年等孩子到五六歲才拆。

　　整天講錢，會令孩子以為錢就是最重要和唯一的，甚至親情和道德也可以拋掉，影響深遠，所以五歲前只需要讓他們知道學習儲蓄的重要便可以了。

　　升小三給零用錢

　　(三)初小

　　升上小學后，在這階段要帶出儲蓄和消費的概念和讓孩子實踐。他們不再局限於幼稚園相對狹窄的環境，課室多了，校舍大了，同學多了，有小食部或飲品機。孩子懂的事多了，社交圈子擴闊，他們會從同輩中學習，包括買潮流的東西，分享食物或用品。

　　建議升小三開始給零用錢，但要先給孩子一重要信息或規矩，就是要「先儲后用」。即是有錢時(不論零用錢或其他)要儲起部分，其餘才用，儲蓄習慣便會慢慢建立起來。接着趁機觀察他們買了什麼東西，家長應多與子女交流并引導他們正確的消費觀念。要留意給零用錢就是讓孩子在實際生活中學習如何處理金錢，所以我們不應隨便給意見或阻止，即使他們全部用來買零食，也要先觀察才給意見，從錯誤中學習。

　　理財是要實踐的，不能只談概念，就像要學懂游水，不能讓孩子只站在池邊觀看，這是不可能學懂游水。兒童理財按年齡規劃(三之二)

　　兒童理財顧問李錦

　　(逢周一刊出)