本周欄目繼續簡介4S理財課程的有效儲蓄(Effective Savings)，4S理財教學目的主要是讓學生明白如何達到有效儲蓄，教導學生認識兩種不同的儲蓄方法;同時也讓學生知道如何累積財富，了解複息的概念。

　　課程教學要點首先是介紹和比較「先儲蓄，後消費」及「先消費，後儲蓄」兩種儲蓄方法，引導學生選擇「先儲蓄，後消費」的有效儲蓄方式;其次是讓學生初步了解複息概念，讓他們知道透過銀行存款，複息長遠能有效累積財富。

　　固定金額助持續儲蓄

　　對於「先儲蓄，後消費」的概念，筆者作了一個假設。如果有兩個同學，一個採用「先儲蓄，後消費」，另一個則採用「先消費，後儲蓄」，假如他們都能夠把兩成的零用錢存起來，你認為誰能更持久地保持儲蓄習慣?正確答案為「先儲蓄，後消費」。

　　現實生活中，其實很難達到每次在消費後也能維持收入的兩成留作儲蓄，即使偶然能夠達成，由於「先消費，後儲蓄」是沒有固定的儲蓄金額，以致不能持久地維持儲蓄紀律(固定的金額)。相反，「先儲蓄，後消費」的同學每次也要儲起固定的金額，更能達成長遠持續儲蓄目標。因此，「先儲蓄，後消費」是有效的儲蓄方法。

　　另外，在課程期間，筆者要求全體學生參與為期三個月的儲蓄大行動，旨在教導學生運用「先儲蓄，後消費」的方法儲蓄，以及以活動的方式引起未有儲蓄習慣的學生對儲蓄的興趣，從而培養持續的儲蓄習慣。

　　兒童理財顧問　李錦